数据眼|健康险新管理办法来了,一文读懂买健康险该怎么选?


新修订的《健康保险管理办法》已于2019年12月正式颁布实施。原于2006年实施的旧版本《健康保险管理办法》同时废止。随着新《管理办法》的实施,中国商业健康保险将迎来新一轮的大发展。广东的保险业务一直走在全国的前列,其发展将更加明显。近年来,中国商业健康保险的发展趋势是什么?新《管理办法》实施后,健康保险会有什么变化?如何选择?羊城派记者专门为你梳理了一组个人资料!

中国银行保险监督管理委员会关于产品转型问题的通知/中国银行保险监督管理委员会官方网站截图

中国商业健康保险仍然很小

近年来中国商业健康保险的发展趋势是什么?羊城记者发现,商业健康保险在中国的规模仍然很小,但发展很快。

根据中国保监会的原始数据,2017年中国保险市场原始保费收入总额为3651.01亿元,其中健康保险原始保费收入为4389.46亿元,占12.0%,与人寿保险(58.7%)和财产保险(26.9%)相差很大。

但另一项数据显示,从2013年至2017年中国保险市场原始保费收入的复合增长率来看,整体增长率为20.7%,健康保险的增长率为40.6%,远远高于其他类型的保险。

今年前三季度,健康保险保费收入为5677亿元,同比增长31%,占寿险市场的22%。健康保险产品结构、服务内涵和保障人口发生了巨大变化。

图表2:2013-2017年中国保费收入增长率

值得注意的是,最近两年新兴的网络健康保险呈现出较高的增长率。根据中国保险协会发布的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》,费用报销医疗保险是市场上最受欢迎的保险类型,累计年保费64亿元,同比增长133.3%,占网络健康保险总保费的52.1%。大病保险实现规模保费33.9亿元,同比增长68.7%,占网络健康保险总规模保费的27.6%。

显然,随着新《管理办法》的实施和法律法规的不断完善,中国商业健康保险将迎来新一轮的大发展。

新的《管理办法》有许多重要的修正。

对普通人来说,最担心的可能是两件事:以前的政策怎么样?如何购买未来保险?对于这种情况,中国银行保险监督管理委员会的回复也是简单明了的:不符合《健康保险管理办法》的产品应在2020年4月1日前停止销售;在此日期前已经生效的保险单应继续按照保险合同的规定执行。

《健康保险管理办法》 Changes

在新修订的《健康保险管理办法》 VS旧版本《健康保险管理办法》中,修订了23篇文章,增加了22篇文章,删除了3篇文章,共更改了48篇文章。消费者的新亮点:

1。将医疗事故保险纳入健康保险;

1。疾病保险、医疗保险和护理保险产品的等待期不得超过180天。

2。1年以下的短期健康保险不能保证续保,财产保险公司只能经营短期健康保险。

3。长期护理保险期限不得少于5年;

4。禁止使用基因检测数据为消费者进行差别定价。

5。医疗保险产品可以在定价、支付条款和覆盖范围方面给予穷人适当的优惠,并以书面形式明确界定。

6。鼓励保险公司开发医疗保险产品,保证新药、新医疗器械和新诊疗方法在医疗服务中的应用支出。

这也意味着承保条件更加宽松,保险覆盖面更广,覆盖了更广泛的贫困人群,鼓励保险公司关注创新技术,开发产品。

如何为不同人群选择健康保险

要为孩子购买健康保险,住院保险和大病保险应该兼而有之。由于儿童年龄小,抵抗力弱,一旦患病,自我恢复能力差,需要住院治疗。

面对严重疾病发病率年轻化的趋势,有必要为儿童购买严重疾病保险。加强儿童健康保护的方法有两种:一种是购买覆盖严重疾病和住院的综合性儿童健康保险;二是分别购买住院医疗保险和儿童重症疾病保险进行组合规划。

如果这个家庭的经济状况一般,你可以选择第一个。这种保险费相对便宜,而且保障也相对全面,大多为一年。请注意投保后及时续保。如果家庭条件可以接受,建议选择第二种,并且组合计划允许儿童享受特殊的健康保护。

建议3:老年人

目前,适合老年人的健康保险产品较少,对保险条件的要求也相对较高。如果你计划为老年人购买长期健康保险,保费很容易被“颠倒”,也就是说,总保费的总和大于可以获得的各种福利和福利的总和。鉴于这一现象,最好选择专门为老年人量身定制的健康保险产品。这种保险多为一年期,保费较低,保障较全面。

购买此类保险时,老年人必须告知他们过去的病史,因为有些产品免于体检。购买保险时忽视告知可能会导致未来索赔的争议。

Source |阳城学校

Picture |黄

Editor |孙静

Intern |梁晓静