央行:存量个人住房贷款利率仍按原合同执行


原标题:中国人民银行相关负责人回答记者关于个人住房贷款利率的问题

1。公告的背景是什么?

个人住房贷款利率是贷款利率体系的一个组成部分。在改革和完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制的过程中,个人住房贷款的定价基准也应由贷款基准利率向LPR转换,以更好地发挥市场的作用。同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长期管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要组成部分。为落实“房子是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利率水平的基本稳定,维护贷款人和借款人的合法权益,中国人民银行发布公告,明确个人住房贷款利率调整的有关事项。

2 .改革后个人住房贷款利率如何定价?

改革后,新发放的商业个人住房贷款利率以最近一个月同期的LPR为准。其中,LPR由贷款市场报价利率报价计算形成报价线。根据国家和地方住房信贷政策要求和综合贷款风险状况,每笔贷款的具体价值应由贷款银行在发放贷款时与借款人协商确定。一旦附加值确定,它将在整个合同期限内保持不变。

3 .在确定定价基准时,如何理解相应的期限?

目前,LPR有两个品种,期限分别为1年和5年以上。一年期和五年期或以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准。一年期和一至五年期的个人住房贷款利率基准可由贷款银行在两个期限品种之间独立选择。确定参考标准后,可通过调整点值来反映术语扩展因子。

4 .什么是利率重新定价?

利率重新定价是指贷款银行根据合同约定的计算方法和定价基准的变化,决定形成新的贷款利率水平。公告明确表示,个人住房贷款利率的重新定价期限可由双方协商确定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可以根据自己的利率风险承受和管理能力进行选择。每次利率被重新定价,定价基准都被调整到最近一个月相应时期的LPR。

5 .对居民家庭有什么影响?

公告主要针对新发布的个人住房贷款利率。现行个人住房贷款利率仍以原合同为准。定价基础转换后,全国首次新发放个人住房贷款利率不低于同期LPR利率(8月20日LPR 5年期以上利率为4.85%);两套个人住房贷款的利率不低于同期LPR加60个基点(按8月20日LPR 5年或以上计算为5.45%),基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。同时,中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制,及时确定本地LPR点的下限。与改革前相比,申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响。

6 .何时实施?

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需要修改贷款合同、升级系统、组织员工培训,同时采取多种方式为客户做好宣传和解释工作,确保转换过程顺利有序。在2019年10月8日之前,已经发放并签署但尚未发放的贷款仍将按照原合同执行。